如何理财让20万存款增值?工薪家庭三大保险必不

  • A+
所属分类:投资理财

按照王先生的财务情况,理财师简单计算了王先生的年收支及结余情况。王先生年总收入为96000元,年总支出为48000元,年结余48000元。通过计算可以看出,王先生每年能够结余将近5万元。综合来看,王先生日常的开支较为理性,消费方面也比较合理,虽然有月供,但压力在可承受范围内。不过,理财师对王先生的个人理财方面也提出了几点优化建议: 1.生活中注重个人生活质量。生活中做到合理消费,应当支出的方面不应过于节俭。在不影响生活品质的前提下,做到理性消费。 2.适当增加方式。王先生的20万元一直存定期有些可惜,恒丰北京分行理财师建议可以配置一些低风险的理财产品,比如国债,3年期年利率在4.5%左右;低风险类型的银行理财产品,年化收益率5%左右等。低风险类型的银行理财产品一般投资于承兑汇票、货币市场工具等风险很低的投资组合,基本都能保障本金的安全性。如果王先生想追求更高收益的话,可以拿出小部分资金进行激进式理财,例如、、等。 3.留存一部分日常支出备用金,应对突发的日常支出。王先生需要预留2万-3万元的日常支出备用金。建议选取一些利率上浮较大的银行进行整存零取储蓄(一些银行年利率上浮到了1.43%)或购买T+0申购赎回类产品。选择这些理财方式储备资金,流动性较强,随时使用资金能随时支取,且能取得数倍于活期存款的收益。 规划 工薪阶层家庭三大保险必不可少 1.以组合形式购买三大家庭必备。工薪阶层需要一份最基本的。传统的、虽然能解决某个时期内或直至终身的人生保障,但它们的养老功能却不明显。对于工薪阶层的个体来说,基本的保险套餐应该包括:一份养老型的长期人身保险、一定额度的“”和“”。 2.完善整个家庭的风险保障体系。在个人的风险保障体系搭建完毕后,还需要考虑家庭的风险保障体系,因为家庭成员间任何一个人出现风险,都会影响到整个家庭。建议通过家庭成员之间的互保、共保等方式来实现家庭风险保障体系的建立,这样才能提升整个家庭的抗风险能力,保障也才更稳固。