贷款风险评估

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所属分类:投资理财

我们都清楚,在贷款是有一定的贷款风险的,对于贷款风险的评估也是一项至关重要的工作。而银行贷款风险主要是来源于借款人的风险,特别是,贷款人如何经营。而贷款人的经营风险大小也由多方面因素决定的。所以首先要做的是对借款人的信用状况的分析,这是最基础的。同时也是贷款风险 评估的最主要的方面,具体的贷款风险评估又涉及到以下方面:

一、借款人经营实力的评价

借款人经营实力是借款人销售能力、生产(供应)能力、技术能力的综合体现。借款人经营风险的大小与借款人的经营实力有着密切的关系。经营实力越强,表明借款人的应变能力和风险承受能力越强,因而经营风险就越小,相应的银行贷款风险也就越小;反之,经营实力越差,表明借款人越是缺乏应变能力和风险承受能力,因而经营风险也就越大,相应的银行贷款风险也就增大。

二、借款人经营环境的评估

借款人的经营环境是其生产经营的外部条件,借款人企业的经营和发展离不开外部环境。如果借款人能够利用好其外部环境,就可能会给借款人带来获利的机会;如果利用不好,就会给借款人带来危险。因此,借款人的外部经营环境与其经营风险之间有着十分密切的联系。

三、借款人管理能力的评估

借款人作出的任何一项决策,都与其自身的知识、经验和判断力密切相关。借款人的领导管理能力、业务知识、对市场的基本判断都关系到借款人决策的成败。管理能力评估就是要对借款企业管理层的经营管理经验、业务知识、判断力等各方面作出评价,并分析其对企业生产经营的影响。

四、借款人财务状况的评估