银行承兑汇票贴现流程

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所属分类:投资理财

承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的贴现申请人由于资金需要,而将未到期的银行承兑汇票转让给银行,银行根据票面金额扣除提现利息后,将余额付给持票人的一种融资行为。然则,银行承兑汇票贴现的详细操作流程是怎样的呢?下面我们给人人先容一下,供参考。一、银行受理贴现营业首先,持票人向开户行申请银行承兑汇票贴现,银行市场营销岗位客户司理...

承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的贴现申请人由于资金需要,而将未到期的银行承兑汇票转让给银行,银行根据票面金额扣除提现利息后,将余额付给持票人的一种融资行为。然则,银行承兑汇票贴现的详细操作流程是怎样的呢?下面我们给人人先容一下,供参考。

 

一、银行受理贴现营业

 

首先,持票人向开户行申请银行承兑汇票贴现,银行市场营销岗位客户司理凭证持票人提出的营业类型连系自身的贴现营业政策决议是否接受持票人的营业申请;

 

然后,银行客户司理依据持票人的营业类型、限期、票面情形连系本行制订的相关营业利率向客户作出营业报价,持票人接受营业报价后,银行正式受理营业,通知持票人准备各项解决营业所需的资料。

 

最后,银行整理岗位查询票据的真实性,核查无误后通知贴现企业,持贴现所需的资料和已背书完整的承兑汇票前来解决营业。

 

二、资金申报

 

银行客户司理测算营业资金需求,并提前向资金营运部门申报预约资金。

 

票据审核岗位对贴现票据举行票面审查。审查完毕后,实时通知客户司理票据瑕疵情形和退票情形,由客户司理卖力与客户举行相同,商议对瑕疵票据是否出具说明。票据审查岗位在审批书中签字。

 

三、票据生意文件审查

 

风险审核岗位对票据生意文件和资料举行审查,并对企业贷款卡举行查询。查询完毕后,实时通知客户司理票据跟单资料瑕疵情形和退票情形,由客户司理卖力与客户举行相同,商议对跟单资料瑕疵的处置方式。风险审核岗位在审批书中签字。

 

四、数据录入、贴现凭证制作

 

客户司理在票据营业系统中录入贴现营业数据,并打印制作贴现凭证。

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五、复核利息,盘算现实划款金额

 

票据审核岗位剔除因票面因素和跟单资料因素无法解决贴现营业的票据后,对剩余的票据凭证生意文件审核后均及格的票据的贴现凭证、经有权人签字确认的申请审批表等举行利息复核,并盘算本次营业的现实划款金额。票据审核岗位在审批书中签字。

 

六、签批

 

客户司理将已填写完整的申请审批表交授权签批人或最高签批人签批。

 

七、条约盖章

 

客户司理填写用印单,将已填写完整的贴现协议书同已签批的申请审批表交风险审核岗位盖章。

 

八、支付流程

 

客户司理将依据填写完整并经由最终签批的申请审批表和贴现协议书一并提交资金调拨岗位,资金调拨岗位凭证生意条约上的户名、开户行、帐号及申请审批表上的现实划款金额填写资金调拨通知书。

 

票据审核岗位向客户收回已加盖转讫章的票据收执,整理岗位凭证资金调拨通知书填制会计凭证,并向客户划付资金。

 

营业解决完毕后,客户司理将已加盖转讫章的贴现凭证第四联和一份已填写完整的生意条约交给客户。

 

九、信贷台帐挂号

 

营业解决完毕后,由风险审核岗位卖力信贷台帐的挂号和到期收妥资金后销账的事情。